Sistema antifraude: o que é e como funciona

Um sistema antifraude para o comércio online auxilia na identificação de atividades suspeitas nas compras realizadas em uma loja virtual. Assim, contribui para a identificação de fraudes ou golpes que prejudicam o desempenho dos negócios e causam prejuízos financeiros.

De acordo com a pesquisa de Mapa da Fraude, realizada pela ClearSale, ao longo do ano de 2019 o comércio eletrônico brasileiro evitou um prejuízo de R$1,9 bilhão em fraudes. Isso significa que a cada R$100 reais em compras, em média, R$3,47 são tentativas de fraudes. Esses dados reforçam a importância de se investir em medidas de segurança para essas plataformas.

Para ajudar a manter o seu negócio online seguro, preparamos este artigo, onde explicamos o que é um sistema antifraude para e-commerce, como funciona e que tipo de ferramentas utiliza.

O que é fraude no comércio online?

Mas antes, é importante saber o que são as fraudes e como elas acontecem. De acordo com o portal E-commerce Brasil, existem algumas formas diferentes de golpes relacionadas principalmente ao pagamento online, como:

Auto fraude

Nesse caso o cliente age de má fé e realiza uma compra normalmente. Mas, depois que receber a mercadoria, ele liga e informa que não fez aquela compra, pedindo estorno do valor cobrado em sua fatura. Nesse tipo de situação é possível realizar um levantamento para verificar onde foi entregue o produto, quem recebeu e, se existirem provas consistentes, o cliente perde seus direitos e torna-se responsável pela fraude.

Fraude efetiva

Na fraude efetiva, a compra é realizada com cartão de crédito roubado ou clonado. Essa compra é realizada normalmente, com logística acionada, custos operacionais realizados e entrega do produto feita. Assim que o titular do cartão percebe uma cobrança, que para ele é indevida, solicita o estorno do valor. O produto já foi entregue, e a empresa que teve custo logístico tem que arcar com o prejuízo.

Fraude amigável

Uma pessoa próxima ao titular do cartão compra algum produto sem que ele saiba. O titular da compra, sem saber da compra, acha que a cobrança é indevida.

As fraudes podem ocorrer para os mais diversos tipos de produtos, mas são mais frequentes para produtos que podem ser vendidos de forma mais fácil e rápida, como eletrônicos e calçados.

Ferramentas dos sistemas antifraude

Para proteger as empresas e consumidores, os sistemas antifraudes fazem uso de uma série de ferramentas para detectar e prevenir fraudes e golpes.

Big Data

O Big Data é uma base de dados que contém um volume grande de informações. Por exemplo, através dele e a partir do histórico de compras de um consumidor é possível estabelecer um padrão de consumo.

O cruzamento de dados permite mapear e identificar situações que fogem do padrão do consumidor, levantando suspeita de fraude ou golpe antes mesmo que ocorram. Assim, é possível direcionar o caso para uma análise mais detalhada e, caso a tentativa de fraude seja confirmada, proceder com o bloqueio da transação.

Machine Learning

Outra tecnologia muito eficaz é o Machine Learning. Em conjunto com o Big Data, essa ferramenta utiliza algoritmos para identificar padrões em fraudes e golpes. Assim, esses sistemas conseguem identificar com maior facilidade qualquer atividade suspeita em uma transação.

Geolocalização

O sistema antifraude para e-commerce que funciona com base em geolocalização, consegue rastrear o local de origem da compra, cruzando com o histórico de localização do usuário.

Dessa forma, é possível identificar se a movimentação está dentro dos padrões apresentados pelo consumidor, se o endereço é suspeito, ou até mesmo se é falso.

Confirmação de dados

Outra medida utilizada como sistema antifraude em um e-commerce é o cruzamento entre os dados cadastrados na loja virtual e os fornecidos para a administradora do cartão de crédito.

Diante de inconsistências, é possível direcionar o caso para uma análise mais apurada, que poderá cancelar a compra caso seja confirmada a tentativa de fraude.

Código de segurança

Talvez um dos mecanismos de prevenção à fraude mais conhecidos, o código de segurança, são aqueles três números que constam atrás do cartão. Mais do que dificultar a ação de fraudadores, também é uma forma de atestar a autenticidade do cartão utilizado na transação.

O que um sistema antifraude deve conter

• O sistema antifraude deve permitir que em casos onde a venda possa apenas parecer suspeita, que seja feito contato com o cliente e confirme dados da compra. Evitando assim, a perda de vendas legítimas.
• Deve possuir a mínima interação possível com o usuário, para evitar que ele se constranja e se imagine sendo vítima ou acusado de alguma coisa.
• Que se adeque a sua plataforma e a modalidade de recebimento escolhida , ou seja, precisa ser compatível com a plataforma escolhida.
• Que consiga medir comportamentos suspeitos com base naquilo que já foi feito em outras lojas.
• Verifique quantas ações o sistema consegue fazer por segundo. Para se ter uma ideia, existem no mercado alguns que conseguem fazer cerca de 20 mil análises de transações por segundo. Exemplo disso é a biometria, ou reconhecimento facial, que consiste em identificar alguém, pela leitura dos traços do seu rosto, digitalmente.

O Binamik Pay

O Binamik Pay é uma solução de pagamentos da Binamik Tecnologia, que conta com os métodos mais modernos do mercado. Além disso, ele conta com um sistema de antifraude baseado em pontuação, ou seja, quanto maior a pontuação de determinada compra, mais risco tem aquela transação. Evitando assim, possíveis fraudes ou golpes.

O Pay também possibilita a implantação do split de pagamento, que promove um fluxo de caixa saudável para o seu negócio e oferece ao cliente final a possibilidade de fazer o pagamento parcelado. A ferramenta tem embasamento fiscal, simplificando o processo para agências e atrativos, melhorando o controle financeiro das empresas, simplificando os processos e oferecendo mais transparência e segurança na venda, tanto para o atrativo, quanto para players de vendas.

Optar por soluções tecnológicas completas e integradas é a melhor alternativa para se adequar de forma inteligente ao novo turismo. Acesse o site da Binamik para conhecer as nossas soluções tecnológicas para o turismo, conversar com a equipe e tirar as suas dúvidas.